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優しそうなＢさんご夫婦は、平日に仲良くそろってご相談にいらっしゃいました。
Ｂさんの借入れ状況は次のとおりです。 |
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| 約2036万円（残債金額） |
約25年（残存期間）
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| 107,469円 |
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【Ｂさんのご希望】
完済するまでにまだ25年ありますが、出来れば退職の60歳までには返済し終えたいと思っています。なお、繰り上げ返済は今までに一度もしたことがありません。 |
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| まずは、繰り上げ返済の効果を確認することに。計算の結果、現状のままで10年間毎年100万円程度を繰り上げ返済した場合の総返済額が約2490万円（下表※1）。繰り上げ返済しなかった場合と比較すると約734万円も利息を減らせることに。また、繰り上げ返済によって返済期間が25年から約11年に短縮できます。 |
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一方、借り換えの場合ですが、毎年100万円程度の繰り上げ返済なら11年で完済できることが分かったため、10年固定金利に借り換えた場合のシミュレーションをすることにしました。
2000万円を20年で借り換えたとして、毎月の返済額は101,177円と現在と同じくらい。同じように毎年100万円程度を繰り上げ返済すると、返済額は約2195万円となりました。借り換えの際にかかる保証料などのコスト約55万円と、2000万円を超える元本の返済分36万円を加味しても、現在の住宅ローンのまま繰り上げ返済をした場合と比べて約204万円、繰り上げ返済しなかった場合と比べれば938万円の借り換え効果がありました。また、10年弱で完済出来ることもわかりました。 |
Ｂさん「借り換えと繰り上げ返済の組み合わせで、ローンの総支払金額はこんなに少なく済み、しかも退職までに完済するんですね。おかげで返していくメドがたちました！」
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